CONSULTORIO DE HIPOTECAS: ¿Cómo me afecta el auto que permite entregar el piso para saldar la hipoteca?

Conozco a varios ecuatorianos que lo han hecho y se lo han admitido de buenas el banco, sin necesidad de una vía judicial. ¿Cree que de esa forma se puede lograr un acuerdo? ¿depende del dinero pendiente o por la experiencia que usted tiene es posible que lo acepten? Muchas gracias de antemano

Al comentario de Lmartinez, me gustaría indicar que la formula que menciona se denomina dación en pago, y, salvo que se pacte otra cosa, consiste en aplicar el resultado de la venta del bien a la deuda existente, por lo que no necesariamente supone la extinción de la deuda. Además resulta absolutamente facultativo para la entidad el aceptar el pago o parte de el en esta forma.

Es más sencillo que la entidad acepte una solución así si el prestatario es de nacionalidad extranjera y hay serias posibilidades de que abandone el país retornando al suyo de origen.

La expresión latina "pacta sunt servanda" quiere decir que los pactos están para cumplirlos y que obligan a las partes, en el otro lado del fiel encontramos la cláusula "rebus sic stantibus" es el medio de evitar el desequilibrio patrimonial que se produce por el cambio sustancia,l y no imputable al obligado, de las condiciones esenciales atienetes al contrato.

Entre estos dos principios discurre el tema de hoy, e independientemente de otras consideraciones legales que intentaremos puntualizar, nos gustaría saber vuestra opinión y por que lado veis la solución de todos estos problemas, por la via del mantenimiento integro de los contratos y sus consecuencias ( estabilidad de las entidades ) o por la moderación por via legal o jurisprudencial de las consecuencias de los contratos, excesivamente gravosas para la actual situación.

Una vivienda que se hipoteco con aval de mis padres.

No pagué por imposibilidad.

Pedí 120000€ y ahora me reclaman 220000€ por gastos y demoras.

Ahora ofrezco devolver la vivienda pero también quieren la de mis padres.

Me llevan a juicio y estoy dispuesto a devolver vivienda + 30000€, pero que dejen a mis padres tranquilos pero NO.

Que puedo hacer?

Es algo absurdo. Ahora esto es noticia porque mucha gente ha comprado en el boom y su hipoteca es mayor al precio actual del piso. ¿Y si fuera al revés? ¿ si se debiera al banco 7 y el piso estuviera valorado en 15? ¿veríamos bien que el banco se quedara con el piso y ya? Señores, la gente a contraído una deuda de X dinero y como garantía, en su día el banco aceptó el piso. Hay que devolver lo que se pidió y si no es suficiente con la venta del piso, pues se sigue debiendo.

El criterio de Oscar tiene una lógica aplastante, se ha pedido un prestamo y eso es lo que hay que devolver, el dinero que nos prestaron. La entidad se limita a aceptar lo que nosotros compramos como garantía, pero los que corremos el riesgo de la inversión somos nosotros, no el banco, que ni eligio ni decidio comprar nada.

Lo que sucede es que tempoco podemos olvidar que hay muchas personas con nombres y apellidos que han quedado atrapadas en esta situación, y parece lógico y legítimo que demanden soluciones a un problema que ellos no han creado, es de lo que se trata y para lo que proponemos este tema de discusión

El comentario de Oscar tiene mucha coherencia, el banco no corre el riesgo de la inversión (compra de vivienda) solo presta un dinero para ello, que lógicamente quiere que se le devuelva con independencia del valor de lo que se adquirió.

Lo que sucede es que también hay que plantear que esta situación afecta a muchas personas que han resultado perjudicadas, y demandan soluciones, ya que hablamos de algo tan básico como la vivienda.

Un ejemplo práctico es la consulta de Jack Sparrow, es lógico que personas en esta tesitura demanden soluciones y que el derecho y las normas se interpreten según la realidad en que deban ser aplicadas.

Jack, deberías consultar a un abogado, intenta adelantarte a los acontecimientos, la peor solución es dejar que el banco ejecute, intenta vender, alquilar o si tienes alguna disponibilidad económica utilizar la vía de la enervación de la acción hipotecaria

Oscar,

Es muy típico argumentar que tanta responsabilidad tiene el banco como quien pidió la hipoteca y cosas así.

Discrepo absolutamente. Y en base a criterios jurídicos, no solo de justicias social. A la entidad financiera se le debe exigir la responsabilidad de un bonus argentarius (comerciante experto); al cliente la diligencia de un buen padre de familia. Y no son las mismas.

www.bankimia.com/.../29

Por otro lado, si bien no soy un acérrimo defensor de cambiar la legislación hipotecaria para introducir la dación en pago como mecanismo automático, si creo que es necesario cambiar la normativa en cuanto a que cuando la subasta se queda desierta el banco se adjudica la vivienda por el 50% de tasación y la persona que ha perdido la vivienda seguir debiendo dinero a la entidad.

A Fco. López: Gracias. ¿Que es  "enervación de la acción hipotecaria"?

La hipoteca fue de 120000€ (80% del valor de Suelo ya que la vivienda era antigua).  Me cobraron por el estudio de viabilidad (Que alguna responsabilidad tendran Digo yo?)

Yo creo que han hecho presa y no sueltan hasta comerse la presa y sus crias!!

Soy autónomo en quiebra e insolvente. Jack

Sin entrar en valoraciones acerca de la diligencia o falta de la misma a la hora de solicitar un hipotecario, no es justo hacer comparaciones a medias. No comparemos EE.UU sin tener en cuenta que allí pueden disponer libremente del 100% de los derechos del bien real. En España, como siempre, se ha cogido el sistema más restrictivo posible, es decir, te cojo como garantía el inmueble al % de tasación que estima el banco, y a la hora de alquilarlo, venderlo... le tienes que pedir permiso al banco. ¿Estamos locos? Los bancos sirven para prestar dinero, si se han olvidado de cómo se miden y gestionan los riesgos es problema de ellos mismos por el dinero que han querido ganar durante el boom inmobiliario. La actual ley hipotecaria no es ni mucho menos justa para el hipotecado, sólo contempla obligaciones y no derechos...

Jack:

Te mencionaba la enervación de la acción hipotecaria ya que es una de las pocas vías de salir medianamente airoso de una ejecución hipotecaria. Se trata del derecho que asiste al ejecutado, si estamos hablando de su vivenda habitual, de rehabilitar su préstamo pagando solo las cuotas impagadas y los intereses, pero no el capital que fue vencido anticipadamente.

Tu caso es muy severo y creo que la poca solución que se pueda encontrar es a traves del concurso de acreedores, no obstante esto tampoco solucionará la situacion de los avalistas.

También podríais intentar repartir la responsabilidad hipotecaria, ya que hay dos fincas.

Yo creo que más que buscar un culpable o cuantificar el nivel de diligencia que se  les debe pedir a unos y otros, lo que hay que buscar es medidas de solución eficientes, y está claro que las subastas ahora mismo son menos eficientes que nunca - nunca lo han sido demasiado - hay un aluvión de ofertas. Si se buscara la forma de rematar las viviendas por un precio adecuado y justo se solucionaría la mayor parte del problema.

Lo perverso del sistema es que con tres cuotas impagadas el banco tenga que aprovisionar todo el préstamo y no tarde en dar por vencida toda la deuda. Si una persona no puede pagar tres cuotas menos va a pagar toda la deuda con sus intereses moratorios abusivos al veinti-muchos por ciento sobre todo el capital. Solución de la ley: subastar la vivienda. Problema: el valor que se obtendrá será muy inferior al real. Principal problema actual: el banco se lo acabará adjudicando por el 50 % de su valor. Esa es la cuestión, que el banco se lo puede adjudicar por el 50 %.

Normalmente quien no paga la hipoteca es porque la tiene alta, porque pidió mucho dinero y ahora tiene dificultades económicas para asumir sus compromisos; esto suele suceder con pisos comprados no hace mucho tiempo (cuando eran caros y los bancos daban más del 80 %). En estos casos la deuda asciende a más del 50 % del valor de la casa, por lo que seguirá debiendo tras perder la casa. Pero esa no es la cuestión, es lógico que si no has pagado tu deuda, sigas debiendo; lo que no es lógico es que solo te permitan reducir la deuda en el equivalente al 50 % del valor de tu casa, porque lo que tu das a cambio -tu casa- vale mucho más.

La ley dice que a falta de licitadores en la subasta el acreedor se la podrá adjudicar por el 50 % o por lo que se le deba si supera esa cifra. Debería cambiarse el redactado y o bien establecer que se la puede adjudicar por el 80 % del valor de tasación o bien que se lo puede adjudicar por la totalidad de la deuda, intereses y costas incluidas (siempre que además supere un % del valor de tasación).

Otra opción es legislar una especie de segunda oportunidad, es decir, la opción de recomprar el piso por el mismo valor de adjudicación durante cinco años.

En todo caso lo que me parece demagógico y absurdo es que se crea que este cambio legislativo implicará que los bancos den menos hipotecas o más caras. Ya lo están haciendo ahora con la ley actual. Un banco cuando concede un préstamo no lo hace pensando en que se va a quedar la vivienda; lo hace pensando que le van a devolver el capital con los intereses pactados. Cambie o no la ley, darán hipotecas a las personas solventes y las darán tan caras como les permita el mercado y la ley de la oferta y la demanda.

La única manera de conseguir cambios es que se levante un clamor popular exigiendo la modificación de la adjudicación por el 50 % del valor (No es cuestión que el deudor deje de pagar su deuda pero tampoco que el banco se beneficie de quedarse la casa a mitad de precio). Y para ello ha de ir unida al clamor popular de que si el gobierno no hace estos cambios es porque es prisionero o deudor de la gran banca. El sistema financiero no se va a caer porque el banco no pueda especular con la casa del que no puede pagar su hipoteca. Se le ha de permitir una carencia de amortización para que pueda salir del bache. Al fin y al cabo el banco no esperaba cobrar todo el dinero prestado hasta al cabo de 30 ó 40 años, ¿por qué se lo ha de cobrar anticipadamente y con esos intereses ?

Pienso sin más que el banco tiene DEMASIADOS derechos y hay poca equidad en la situación.

Ahí está el caso americano muy opuesto.

La justicia debe ser  aparente (natural) y debe de saltar a la vista muchas veces, y el razonamiento y sentir popular no tiene porque estar diametralmente  equivocado;  al igual que los precios de los pisos eran desorbitados y así parecía a la gente inocente, sin embargo nos convencieron que eran precios de mercado.

Cuando el Banco se quiere cobrar un impago aplica el precio de mercado al bien. Pero la gente que sí sigue pagando la hipoteca, la mayoría, estamos pagando nuestras letritas bien ajustaditas al antiguo precio de mercado y nadie dice nada.

No se puede estar ganando por todos los lados aunque parezca que se viole algún derecho contractual... esto se tiene que regular de otra manera, pero hay muchos intereses... o poca inteligencia.

Da gusto leer las respuestas de abogados del nivel de Francisco López y de Chantal Català en este consultorio.

Sus perfiles profesionales en Bankimia, por si alguien necesita de sus servicios profesionales, está en:

www.bankimia.com/preguntas-y-respuestas-de-frlopez-uid238

www.bankimia.com/preguntas-y-respuestas-de-chantalcatala-uid466

Pablo,

Tampoco te vayas a creer que los bancos americanos no disponen de prebendas y actúan de forma desfavorable para los consumidores.

Uno de los últimos escándalos ha sido el llamado "robo signatario". Te adjunto dos enlaces míos sobre el tema:

www.actibva.com/.../inseguridad-juridica-en-los-embargos-de-casas-en-eeuu

www.actibva.com/.../diferencias-legales-entre-los-prestamos-hipotecarios-en-eeuu-y-en-espana

si una sl de capital de 3000 euros pide 10 millones para hacer un edificio i el banco se los da, sino vende nada el banco se queda con el edificio i el sr. de la sl sin 3000 euros, si ud. quiere comprar una vivienda haga una sl, tenga un amigito en un banco que le deje el 120% de la valoracion de una persona muy especialista fije ( pero que no perdera nada por exagerado que diga el precio) i preocupado, si ud. no es amigito, sobrinito o algun " ito ", lo tiene igual que yo, pero yo no compro ninguna vivienda hasta que no acepten la dacion en pago. de todas formas entre el frob i otras ayudas ya me lo estan cobrando, si alquila una " vivienda " a una entidad de credito, vigile, a mi una maravillosa entidad de credito me alquilo una " vivienda " en la que no se podia contratar la luz, el gobierno les premio con un credito que nadie les daria de 700 millones, i por ponerme de siervo, si necesitan mas solo tienen que pedir, para eso nos tienen, suerte a todos los que no somos " itos " de algien importante que cuando le levantan un dedito en el congreso apreta el primer botoncito i si le levantan dos deditos el segundo botoncito.

No estoy en absoluto de acuerdo con el comentario de Óscar y mucho menos con su propia respuesta que le otorga una "lógica aplastante".

Es cierto que la interpretación que se ha venido haciendo es que en España no cabe la entrega del piso como forma de saldar la deuda hipotecaria que nos ata a la entidad bancaria.

También es cierto que al igual que con el resto de normas debemos acatarla nos guste o no. Pero de ahí a afirmar que es lógico...

La realidad es que el Banco decide de forma voluntaria aceptar la constitución de un determinado negocio que le reporta jugosos beneficios. Y para ello realiza una tasación valorando el bien que hipotecamos.

EL banco a mi juicio debería quedar vinculado a esa valoración que hace en este caso del piso sobre el que se constituye la hipoteca, y no debería poder ofrecer un precio inferior por éste. Es ilógico que un banco nos tase el bien que vamos a comprar, que nos financie el 80% de dicho bien, y que después nos venga con que ese bien no llega para saldar la deuda.

Cómo es posible que un bien que el propio Banco ha tasado en X y por el cual nos ha entregado una cantidad inferior a su valor, y respecto del cual ya hemos devuelto una parte de lo que nos ha sido entregado, no alcance  para saldar esa deuda?

Es un abuso en toda regla, y me parece lógico que la sociedad demande un cambio en la legislación. El Legislador debería velar por el interés de los consumidores y prohibir estas cláusulas leoninas.

¿Puedo ofrecerle al Banco el piso a cambio de la liquidación de la deuda hipotecaria siendo esta menor que el valor del piso y en ése caso el Banco efectuaría devolución de la diferencia?

me gustaria que alguien me aclarara una duda que me han planteado el otro día y que no sé si es posible aqui en españa: Una viuda cobra 600 € al mes, y tiene una hipoteca que le concedieron a ella y a su marido (el cual ha fallecido) de 72.000 €, por lo que tiene que pagar al mes casi 425 €.

Esta mujer dice que lo que quiere hacer (y que existe una ley que la ampara) es ella vivir en el piso hasta el dia que se muera, y a partir de ese día el piso pasa directamente a ser del banco ¿Es esto posible? ¿Cómo se podría hacer?

gracias de antemano

Hola estimado abogado mi problema es el siguiente compre un piso al 50% con otra persona, un extranjero el aval fue mi hermano hace 2 años deje de pagar por la crisis me quede sin trabajo ya me notificaron para la subasta no puedo pagar y quisiera darselo al banco y quedarme sin deuda algo dificil mi hermano esta en la misma situacion de tal modo que el banco poco o nada puede sacar de su propiedad por la identica situacion a la mia en que se encuentra.por lo que le pediria me aconseje que puedo hacer gracias de antemano.

SOY FUNCIONARIO NOMINA FIJA EN EL BBVA COBRO UNOS 470 EUROS MENOS MSMO MES QUE AÑO ANTERIOR UNOS 1220 MENSUALES BIEN AHORA TENGO DOS HIPOTECAS MI CASA Y UN APARTAMENTO ALQUILADO EN 300 EUROS PAGO DE HIPOTECAS Y VUELVEN A SUBIR OTRA VEZ 1100 MAS SEGUROS ETC..CON QUE DINERO COMO YO EL BBVA NO QUIERE SOLUCIONAR NADA CLARO COMO ENTRA LA NOMINA LLEVO MAS DE 10 MESES SIN PODER SACAR NADA DE MI CUENTA PASANDO FATIGAS Y POR NO DECIR HAMBRE.- QUE SOLUCCION PODRIA TOMAR RETIRAR LA NOMINA PAGAR SOLO UNA ESTO AHORA ES DESESPERANTE

SI VIESE ALGUNA SOLUCCION POR PEQUEÑA QUE SEA QUEDARIA MUY AGRADECIDO UN COORDIAL SALUDO.-

Pilar:

Tal y como ya hemos indicado, que el banco acepte el piso en pago, y como pago parcial o total, es algo a lo que no se le puede obligar y solo aceptará en situaciones muy determinadas.

Lo puedes ofrecer, pero mucho mejor intenta venderlo tú misma, siempre te resultará más beneficioso.

Juan Carlos :

Me temo que esa posibilidad no le asiste a la viuda que me indicas, y salvo que cambien mucho las cosas, lo único que creo podría hacer, y dependiendo de la tasación de la vivienda, es convertir la operacion hipotecaria que tiene en una Hipoteca INVERSA, en la que los que tendrán que amortizar serán sus herederos, ella no pagará nada.

El banco me ha embargado el piso.

Le debo el 50% del valor de tasación + costas.

¿Podría intentar que me amortizarán decha deuda, como consecuencia de esta sentencia, o cuando salga una sentencia que la ratifique por el Supremo?

No leo mas que los comentarios de pringados que estan atrapados por las hipotecas realizadas por los hijos de puta de siempre ( sector financiero ) y en el caso español alimentado por el ejercito de pardillos que con nominas basura se metieron donde no podian. Leeros el libro  "La crisis  de los ninja " de Leopoldo Abadia y entenderias perfectamente lo hijos de puta que son los bancos y lo imbeciles que somos los curritos de a pie , yo tambien estoy pillado por las hibotecas basura , por si alguno piensa que soy el listillo de turno , no , soy otro estafado .........

Hay una cuestión que no se ha comentado y me sorprende, porque en caso de llegar a subasta del bien inmueble las costas judiciales devengadas(abogado y procurador) son tambien sustanciosas y una carga adicional a hombros del ejecutado

Empecé a tenr problemas para pagar la letra de la hipoteca el año pasado, pedi un estudio para rebajar la cuota y mientras me contestaban iba haciendo ingresos cuando podia, pero la deuda se iba acumulando, el banco comenzó a decirme q para bajar cuota tenia que liquidar las letras que debia pero al ser cada vez un importe mayor, nos era imposible hacerle frente. Entonces dijimos al banco que no ibamos a liquidar lo que habia pendiente mientras no nos contestaran al estudio pq si pagabamos lo que debiamos pero si no bajaba la cuota volviamos a empezar de nuevo, esto se ha ido alargando de manera que debemos unos 12.000 € de letras + hipoteca. Hemos ido a pagar 3 cuotas atrasadas (4.000€) pero el banco quiere que paguemos primero cosas que nos cobran como seguros, gastos de estudios, notas simples, etc y nosotros le pedimos que por favor ns cobraran solo las letras y se niegan. Hemos enviado correos a atencion al cliente, cartas a la direccion de la entidad y no nos contesta nadie y esto va creciendo ¿que podemos hacer? ¿es legal que no nos dejen liquidar lo que queremos?. Gracias.

Decir que la actual Ley hipotecaria que existe en nuestro Pais, es impropia teniendo un sistema dmocrático . Es una Ley abusiva, draconiana, mas bien pensada para una Pais de analfabetos hablando en términos financieros y con unas cláusulas ininteligibles(sólo la entienden los expertos y no todos). No sé ni me importa como funcionan en EE.UU. al respecto, lo que no es normal ni justificable, aunque por desgracia y para mayor vergüenza la apoyen lalgún que otro ministro/a socilaista, es que te embarguen la vivienda y que además aunque sñolo debas el 10% de lo hipotecado, te embarguen por el "principal" o sea por todo lo que hipotecastes en su día y además te embarguen de por vida. Eso es usura, abuso y propio de tiempos feudales.

Pelusa:

La situación que me describe no tiene facil solución con el actual estado de las cosas, no obstante debe estar atento a la subasta del inmueble. Si la cantidad obtenida no alcanza el 70% de la tasación, tendrá un plazo de 10 días para presentar a alguien que ofrezca cantidad superiror al 70%.

Francisco Alonso:

Desde luego tiene Ud. una situación de sobreendeudamiento que hay que resolver. Si este u otro banco no le ofrece algún tipo de carencia o ampliacion de plazos, debe plantearse vender alguna vivienda.

Yo de momento lo que le puedo decir es que es Ud. el que decide lo que paga y lo que no. Domicilie su nomina en otra entidad y haga los pagos por ventanilla y directamente a la operación, dejando una sin abonar si tiene necesidades más acuciantes.

Francisco González:

Si claro, su abogado lo puede esgrimir estas resoluciones cuando la entidad intente continuar la ejecución por el resto, espero que tenga suerte, pero las valoraciones de esta resolución no parecen dar muchas esperanzas.

Hola amigo. Compre un piso hace 4 años, y al mes de hacerlo se produjo un desalojo del edificio, debido a un problema con una construcción colindante. Desde entonces llevo pagando una hipoteca, sin tener nada, ya que ni puedo vivir, ni alquilar ni vender ese inmueble. La cosa se agrava en el momento en que yo me quede en el paro ace dos años, don la imposibilidad de pagar la letra de la hipoteca. De todas maneras durante este tiempo he ido llegando a acuerdos con la financiera, pagando poco a poco, y pidieno favores a familia y amigos,con la ntención de arreglar el tema del inmueble. En esta fecha ese inmueble sigue desalojado y sin poder hacer uso y disfrute de ese piso. He solicitado la dación en pago en repetidas ocasiones y no e lo han concedido. Que opción me queda?. Gracias. Un saludo

Procurador :

Las costas, al menos las del Letrado, van en función del importe del principal, los intereses de demora a tipos del 30%, todo esto hace ya practicamente imposible levantarse, por lo que hay que tener claro que si existe una sola oportunidad de evitar la ejecución hipotecaria ( venta, alquiler, novación ) hay que aprovecharla.

Antonia:

Recuerde la via de la enervacion de la acción hipotecaria del artículo 693.3 Lec. Tendrá que pagar las costas ( Solo por la cantidad pendiente de recibos ) pero puede ser una solución al caso.

yo perdi mi casa hipotecada y me reclaman el resto es totalmente abusiva esta practica porque el banco al aceptear dar el credito con la garantia de la vivienda hipoteda esta asume el aval suficiente o garantia real del credito concedido en ese momento pues la tasacion previa a la concesion se presume ha deser superior al bien hipotecado  por tanto es una practica abusiva  e incluso usurera consentida por las instituciones politicas y de justicia que amparan esto denajado en desamparo a los usuarios

Carlos:

Te embargan por el principal ( es una forma de hablar puesto que en la ejecucion hipotecaria no hay embargo como tal ) ya que el impago de uno o varios recibos provoca el vencimiento anticipado del resto del capital a causa del incumplimiento. Es una cláusula habitual no solo en hipotecas sino en cualquier operación financiera. Al menos en el prestamo hipotecario puedes enervar pagando solo los recibos pendientes, algo que no puedes hacer con el préstamo del coche o con la visa.

Tengo hipoteca con cajamar con suelo esto salio a juicio y despues de  ganar cajamar a rrecurrido la pregunta es que si ganamos desde que fecha tenemos derecho a cobrar la diferencia que nos han cobrado de mas

Oscar:

No tiene ningún seguro que cubra estas contingencias, la Ley 2/81 de Regulación del Mercado Hipotecario establece en su art 30 que es OBLIGATORIO un seguro de daños adecuado a la naturaleza de los bienes hipotecados

Una gran parte de la sociedad española podemos montar un "pollo" si nos ponen problemas al devolver cualquier objeto que hayamos comprado por 69,€ (por decir aguna cifra) y no sabemos defender nuestros derechos al hacer la compra -posiblmente-mas importante de nuestra vida-. Ya no es lógico que te concedan una hipoteca a 40 años. Hay gente que todavía no sabe lo que quiere decir el T.A.E.n no saben interpretar la lectura de una escritura de propiedad, y o se engañan o les engañan pero un piso a 30 ó 4 años su precio al final se cuatriplica. Lo que ha pasado es que influyen muchos factores sobre el tema hipotecariio, los socialistas han dinamitado muchos valores cimentadaos en la lógica y sensatez y con su publicdada subliminal de la libertad colectiva, nos han hecho esclavos de un sistema fictio y engañoso, que apoyado y avalado por los podres financieros y jurídicos, han mandado un mensaje perverso a la sociedad. Antes era normal que un piso se comprra con 45, 50 y 60 años, dabas un 30 y hasta un 50% de entrada y el resto a 13/15 años máximo. Hoy los jóvenes quieren piso propio cuando acaban de coenzar a trabajar y sin saber si les gusta el trabajo que hacen o si van a durar en la empresa.Por otro lado la banca sabía lo que hacía concediendo hipotecas al 120% del valor real del inmuebles, mas préstamo para el coche o los muebles sabieno -porque lo sabian- que en breves la burbuja estallaría.Y ahora es el Estado quien tiene que ir a l rescate de ellos, lo cual lo pagmos todos con nuestros impuestos y haciéndonos mas pobres, ellos se quedan con el piso y como no están saciados de sangre pues además te embargo, y los Podres, Legislativo, Político y Judicial, mirando para otro lado, no vá con ellos porque sabemos de esos préstamos concedidos a políticos que no lo han pagado, o con interses de risa.¿para qué cambiar el sistema, si a una parte le vá bien y son los corderos los que entran a l banco, y firman lo que les ponene delante sin mirar?

Esta es la sociedad de los "ricos", donde mas mercedes y bmw se hanvendido de toda europa, y no precisamente a gente que no sólo lo puede comprar si no mantener, si no a "curritos" que cuando han ido a revisión de sus vehículos "zapa" factura de 900 y 1.500,-€ por una avería simple.

Otra cuestión; si está bien montao el tingalo de los bancos con la justicia o viceversa, que según el clamor popular la Justicia en ete Pais no fucniona, es lenta etc.

Uv. alquile un piso, cuando le dejan de pagar, el inquilino se puede pasar 2 años sin salir de su piso y sin pagarle el recibo y vd. por supuesto no pued eentrar pues es allanamiento de morada. Sale el vecino de su piso/el de vd) no le devvuelve la llave de la vivienda y otros dos años hasta que el procedimiento judicial le permit4 accedr a la vivinda, para eso tiene que ir con 2 o tres funcionarios del juzgado, un cerrajero, abogado y procurador y todo esto lo paga el propietario del piso. Esto sucede hoy , no el año pasado y con la nueva Ley de arndamiento, dicen; los juzgados estan colapsados. No pague vd. la hipoteca y en 3 meses a la puta y fresca calle. No pague vd. un préstamo al banco y en 3 meses lo ejecutan y lo embargan. Y creemos que somos un Pais avanzado, desde luego que vanazadísimo para los "pillos".

SOLO ACLARACIONES:

1.- La posibilidad de que se acabe el procedimiento de ejecución entregando la vivienda, está prevista en nuestra legislación (artículo 140 de la Ley Hipotecaria), pero la verdad es que nadie pacta esa posibilidad: bien porque a los Bancos no les gusta (aunque se cuidarían mucho de dar más dinero del que debieran) o bien porque el particular siempre ha pensado que su vivienda nunca perdería valor. Tal vez sea el momento de cambiar nuestro modo de pensar.

2.- El grave problema de España es que la subastas judiciales son casi clandestinas, porque tienen escasísima publicidad, y o estás en el Juzgado, o te suscribes a una de esas páginas de internet que anuncian subatas judiciales.

Existe el procedimiento de ejecución ante notario, dónde las subastas se anuncian en Diarios oficiales y dónde en la 1ª subasta no se admiten posturas inferiores al valor indicado en la escritura de hipoteca, y en la segunda, han de ser de al menos el 75% (sólo la tercera es sin sujeción a tipo). Además, son más rápidas y aunque por ahora son muy escasas, parece que no están dando mal resultado.

En una economia libre de mercados, existe una asuncion de riesgos por las partes. Si el Banco me ha cobrado por una TASACIÓN - y lo ha hecho porcentualmente a esa tasación, para su sobre beneficio, deberia de ser obligado por la JUDICATURA a asumir el riesgo de la sobrevaloración.

Si me permiten a mi, contratar la TASACIÓN, podria tener alguna responsabilidad indirecta y reclamable sobre esta, pero NO ES EL CASO.

Patetico el movimiento de LOS MERCADOS, en contra de eta sentencia, y mas aun la de la ministra

Con el Auto de la Audiencia Provincial de Navarra se ha destapado la Caja de Pandora; la normativa bancaria se basa en normas con décadas de antigüedad en muchos aspectos, la gran mayoría de las cuales beneficia a las entidades financieras en detrimento de los ciudadanos. No en vano, un profesor de un servidor, Catedrático de Derecho Mercantil, hace ya cerca de una década, empezó las clases de derecho bancario con un explícito:

“el Derecho Bancario es el más mafioso de todos los Derechos“.

Con la entrada en la Unión Europea y la armonización del derecho comunitario, parece que algo está cambiando. Y el tema de la desproporción de obligaciones y derechos entre la gran banca y el ciudadano ha saltado a la opinión pública con el Auto de la Audiencia y otros del Juzgado Mercantil 3 de Barcelona.

Opino que es muy bueno este debate, ya que la normativa hipotecaria no está funcionando bien con la crisis (a nivel de justicia social).

Efectivamente Jose, no es muy justo que la tasación la "controle" el banco solicitando la valoración a tasadoras afines, para después no ligarse a ella. Creo que la responsabilidad de las sociedades de tasación no está siendo muy comentada y es importante.

En mi hipoteca concedida en 2005, la tasación se realizó en 226 mil euros. Decia en esa misma tasación que las expectativas para los próximos diez años eran de revalorización. Mi hipoteca es de 130 mil ¿que ocurriría que el banco si se queda con el piso, se lo quedaría por el 50%, o sea, 113 mil? Creo que el banco debería estar obligado y respetar la tasación que mandó hacer. Y teniendo un piso tasado en 226 mil con una hipoteca de 130 mil dando el piso en dación al banco tendría que estar más que saldada la hipoteca.

Has dado en el clavo: además de poderse el banco adjudicar la vivienda por el 50% de su valor, si no hay otras ofertas, no toman el valor de tasación original sino que vuelven a tasar. Y si baja el precio, esta pérdida la asume el cliente, no el banco.

Injusto a todas luces, verdad?

Yo creo que la adjudicacion de la vivienda en subasta por el 50% del valor de tasacion es injusto a todas luces.

Una solucion podria ser que si se taso por el banco para conceder el prestamo, es que en caso de que la subasta quede desierta se nombre un tasador independiente y determine el valor actual de mercado de esa vivienda y sea ese  precio el valor de la deuda que se salda al adjudicarsela el Banco.

Quedarsela por el 50% de su valor de tasacion original me parece injusto a todas luces.

El optar por que la entrega de la vivienda sirva de cancelar la deuda, aunque moralmente me parezca lo justo, no haria sino encarecer y dificultar los nuevos prestamos, pues las entidades van a exigir muchas mas garantias adicionales y nivel de solvencia de los prestatarios para cubrirse en caso de impago

Hola, yo estoy ahora mismo con problemas en el trabajo, y me gustaría saber que pasaría si dejara de pagar mi hipoteca.

Yo tengo una hipoteca de 240000€. La tasación final de la casa fue de unos 350.000€. Pero no incluía la parcela, que cuesta unos 120.000€.

La casa cuando fue tasada no estaba terminada, y ahora debería de rondar los 450.000€.

El caso es que, si dejo de pagar la casa, tendría que pagar al banco algo?.

Gracias.

Lo curioso es que nadie comenta la diferencia entre persona física y jurídica (empresa).

Si una persona jurídica pide un préstamo y se le concede y, por los azares de la vida (o crisis) no puede pagar, ¿qué pasa?

Suspensión de pagos, quiebra, y los acreedores se reparten los activos (si cubren la deuda perfecto, y el resto se lo queda la empresa) y nada más (ni menos).

¿Pero si lo es una persona física? Se reparten los activos, y si no cubre la deuda, le siguen persiguiendo para que siga pagando.

¿Es esto justo?

Si no leí mal el fundamento del auto, se basaba más en cuestiones morales que jurídicas.

Pero para que un auto, sentecia o resolución judicial, sea efectiva debe basarse en fundamentos jurídicos, legales, no éticos.

¿Hay algún resquicio o fundamento jurídico en el auto que sustente el mismo y pueda salvar el recurso que ha interpuesto el BBVA?  

A Manu García:

Si tienes un bien ( casa + parcela ) que supera en mucho el dinero que debes al banco, creo que tienes buenas vías de solución. El verdadero problema se da en los casos en los que el dinero que debemos supera en mucho el valor de la garantía, ya que en ese caso estás "atado" no puedes vender y, depende los casos, tampoco pagar. En tu caso, puede ser doloroso e incluso perder dinero, pero siempre podrás vender y saldar la deuda que tienes.

Recuerda siempre este consejo: toma la iniciativa y no dejes que el asunto llegue a los tribunales.

Agarcia:

Desde luego que la situación no es la misma, en distintas ocasiones no hemos hecho eco de la necesidad de una legislación para tratar el sobreendeudamiento de los particulares, la Ley Concursal, aunque aplicable, no está pensada para este tipo de situaciones. Aqui te enlazo una noticia reciente en la que ha vuelto a ser la interpretación de un juez la que ha cubierto este vacio legal :  www.abc.es/.../noticia.asp

anastasio:

Yo ya he dicho en algún sitio que esta resolución es desiderativa, quiere hacer justicia pero creo que no ha dado con la forma, no obstante su importancia radica más en el hecho de ser pionera, abrir una vía. Ten por seguro que sus argumentos serán aprovecahdos y mejorados por jueces y abogados.

EDUARDO DELGADO :

Efectivamente el artículo 140 de la Ley Hipotecaria permite lo que nos dices, pero menciona que "no obstante lo dispuesto en el 105" que dice que la garantía hipotecaria no altera la responsabilidad personal ilimitada del 1911 Cc. Vamos, que esa libertad de pactos existe, pero no hay norma alguna que limite las garantías que puede pedir una entidad.

Totalmente de acuerdo en lo que dices respecto a las subastas, la LEC 1/2000 introdujo la realización de los bienes por entidad especializada para mejorar el sistema, pero tampoco ha tenido mucha repercusión. Es fundamental para empezar a mejorar las cosas dotar de eficiencia económica a las subastas, información y transparencia es lo que hace falta.

es cierto cuando muchos analistas sostienen que las hipotecas de construccion se manejan de acuerdo a la entidad y servicios

Compre un local comercial en el 2005, tasado por el Banco en 210.000.- euros.

La deuda actual de mi hipoteca es inferior al 50% de la tasación, solicite un 70% y he amortizado unos 50.000.- euros. En el pago de cuotas no he tenido ningún retraso, pero actualmente mis ingresos estas demasiado justos para los pagos. Tengo nomina y una vivienda libre de cargas. ¿Podría saldar la deuda hipotecaria entregando la garantía (el local)? El asunto es si no quiero/puedo perder mas dinero y no quiero perder mas dinero. Gracia

para los que esteis embargados o a punto.,declararos    insolventes y punto, no les deis un duro a los bancos si no podeis que se queden con la casa y si os reclaman deuda pendiente ni un duro, no os pueden embargar la nomina por debajo de 700 euros y por encima de esa cantidad un %,saludos.

Soy un chico de nacionalidad italiana, vivo en España de hace mucho años, hace 4 años compre un piso y ahora me despiden del trabajo por razones de crisis, mi pregunta es : ¿si dejara de pagar las letras y successivamente el banco ejecutara el embargo non cubriendo la deuda que tengo con el mismo me afectaría en mi país de origen la deuda restante en España teniendo hay "en Italia" bienes libre de cargas"sin deudas bancarias" y escriturados a mi nombre? podria cobrar la nomina o parte de ella de un futuro trabajo en italia?mi deuda  hipotecariaen actual España es de 120000E

Buenas tardes, he entrado aquí para ver lo que comentaba la gente y las respuestas y algunas me han sorprendido gratamente.

Yo creo que lo que se ignora es algo básico para las personas, todo el mundo necesita saber que hay un sitio al que llamar hogar, a mi parecer la vivienda como lugar para vivir no debería ser un lujo, sino un derecho porque es una necesidad básica de las personas y por eso habría de estar legislado el hecho de que toda persona debe tener un techo bajo el que vivir y descansar.

Por otra parte, creo que hay una idea básica en la que no se piensa. Una vivienda, cualquier tipo de vivienda, tiene un valor que es el coste de los ladrillos, materiales, aparatos, ... y mano de obra, cualquier añadido a ese coste es especulación pura y dura, creo que se habría de legislar para que la primera vivienda fuese a precio de coste más un 5% o así de beneficio para la empresa constructora, y no viviendas de 20 o 30 m², sino algo realmente habitable donde una pareja pudiese establecer una familia. Y cuando una pareja quisiera comprar su segunda vivienda para vacaciones o lo que fuese, entonces precio de mercado, como van ahora las cosas, pero no para su primera vivienda. Y si esa primera vivienda se la quisieran vender, a precio de compra menos desperfectos. Quién ha dicho que una vivienda es una inversión? qué tontería es esa? es una inversión si quieres perder dinero, porque cuando una vivienda comienza a sufrir desperfectos, envejecer, ... pierde valor, no gana!!! Si la gente que ha comprado casi sin pensárselo una casa, se hubiese planteado este hecho, quizás hubiesen puesto los puntos sobre las i y no habría habido la burbuja que ha habido, al fin y al cabo, si un comprador exije a un vendedor que la vivienda X no vale lo que pide, y el vendedor no cede, antes o después habrá una deuda que pagar, y habrá de vender o el banco se quedará con las construcciones, por lo que quien más tiene que perder es el constructor si no baja los precios.

Sinceramente no entiendo comentarios de algún empresario de la construcción que cuando petó la burbuja dijo que antes de bajar los precios prefería que se quedase los pisos el banco, eso dice mucho de la mentalidad que hay en este país.

Como decía al principio hay algún comentario que me ha sorprendido gratamente, como el clamor popular para cambiar la legislación de las hipotecas, la parte que me hace ser pesimista es visto el poco caso que ha hecho el actual gobierno y el nulo caso que hizo el pasado gobierno a cualquier expresión del pueblo y que probablemente seguirá igual si gana en las próximas elecciones.

Luego en el punto álgido de la crisis hubo quien decía que se estaba poniendo en duda el capitalismo, esto de capitalismo tal y como lo pensó Adam Smith no tiene nada, habrá quien se haya leído "La Riqueza de las Naciones" ignorando las bases desde las que partía en el libro "Teoría de los Sentimientos Morales", leer uno sin leer el otro es pervertir el capitalismo que defendió este señor, y que pensaba en un modelo bastante distino al que tenemos, basado en el bienestar colectivo antes del beneficio individual, solo con esto, lo que tenemos ya no es lo que pensó. Pero hay muchas cosas que se nombran de otras formas que suenan mejor.

Saludos y buena suerte a los que estéis en apuros.

Manuel R:

Por lo que indicas veo que eres una persona solvente - nomina, vivienda libre de cargas - el banco me imagino que querrá aprovechar esa situación ofreciendote ampliaciones de plazo o repartir la responsabilidad hipotecaria entre dos inmuebles. En tu caso dudo mucho que acepten recibirlo como pago o parte de el, y en el caso que lo hicieran es porque ganarían dinero, con lo que está todo dicho, véndelo o alquílalo tú mismo y al banco le pagas o le cancelas la hipoteca si lo vendes, ahorrarás mucho dinero.

Konic:

Efectivamente el equivalente al salario mínimo interprofesional es inembargable - 640 € - el siguiente tramo hasta completar un 2 salario mínimo se puede embargar solo un 30%, el 3º un 50% y así hasta el 90.

Si responden ambos cónyuges, puen sumarse los salarios para este cálculo, salvoque tengáis separación de bienes.

IVANO F :

Nominalmente se puede, más aún tratándose de un país de la C.E., pero en la práctica no es en absoluto corriente.

En tu caso si les plantéas que vas a "volar" probablemente acepten algo que en otros casos ni estudian.

No entiendo algunos de los casos que comentais tales como si os va mal un negocio entregar el local para pagar su hipoteca o el mismo caso para una vivienda alquilada. Manuel R o Francisco Alonso.

Manuel R - tienes una vivienda libre de cargas y claro prefieres liberarte de devolver el dinero que pediste prestado para la compra de un local comercial para hacer negocio. Si valiera más ahora no querrias devolverlo sino venderlo por mas dinero o alquilarlo por el doble de la hipoteca.

Francisco Alonso - ¿por que compraste dos pisos?¿Quizas especulabas y te salio mal?

Una hipoteca se paga durane los años que te comprometiste, haya crisis o no la haya. Apostar ganando siempre no existe.

En el caso de las primeras viviendas la situacion es mas comprensible pero no deja de estar sustentada en el viejo principio "si me va mal lo vendo mas caro y gano dinero", "la vivienda nunca baja", etc. Siempre se puede vivir de alquiler no es ningun pecado si no tenemos una total seguridad de poder pagar.

Siento mucho vuestra situacion, que me puede pasar a mi o a cualquiera. Yo buscaré mi mejor posibilidad de librarme entonces pero no dire: pobre de mi, me han engañado, por que no puedo dejar de pagar lo que me compremeti y en paz, etc.

Ya se que aqui se esta hablando de hipotecas pero, se podria aplicar al resto de creditos. Comprar un coche a 10 años y darselo al banco a los 5, ya que vale poco, que se lo quede a cambio.

Tambien le podriamos pedir un credito para acciones y si bajan se las damos al banco a cambio, total nosotros no sabiamos que podian bajar y eran la garantia del credito. que bien, me apunto

Los bancos pagan los partidos y los partidos los votamos nosotros que somos el pueblo y la base de la democracia. Luego si la democracia la controlan los bancos y los bancos sus accionistas que somos nosotros.........QUE COÑO ES LA DEMOCRACIA, LOS DERECHOS HUMANOS, LA CONSTITUCION Y la madre que lo parió

Y que hay del suelo de la hipoteca y del swap que tenemos metido ? cuando nos devolveran ese dinero que nos estan robando ?

Y no se podría hacer responsable a las tasadoras,que por otra parte son normalmente impuestas por el banco (si no es de ellos) que cobraron su factura por sus tasaciones y cuanto más valor ponían mas era su comision.

Creo que el señor juez ha echo lo que a la justicia se le pide. Si sufrimos un daño y pedimos que nos resarzan por ello, los jueces miran a ver si la victima tuvo culpa o no en el daño. Si hubo culpa la indemnización se reduce. Aqui pasa lo mismo, las casas valian lo que los BANCOS (y tasadoras) dijeron que valian, y dejaron de valer, porque los BANCOS, nos llevaron a una crisis. Es logico que si ellos fueron los culpables, no salgan beneficiados.

Quedandose con el dinero, aplicando unas penalizaciónes, que ellos han probocado

Hola,

Tenemos una hipoteca de 237000€ y estamos que no podemos mas,ahogados,quiero ir hablar con mi banco porque no podemos vivir asi y mas ahora que otra vez va a subir el euribor,el unico problema que no se si mi piso lo tasarian por esa cantidad...que puedo hacer??,el banco aceptaria mi casa?,me da igual que me quede una pequeña cantidad para pagar??...con tal de quitarme esta hipoteca que me pesa horrores...por cierto no se si esta bien decirlo pero tengo la hipoteca en el BBVA.

Gracias y espero respuesta ansiosa.

Tego un piso comprado hace 3 años y medio y las cosas van como, de moento estoy al dia con los pagos pero si en el supuesto caso que me quedaria en imposibilidad de pago(los 3 años para el tema de Hacienda han pasado) y el banco se quedaria con la vivienda por la adjudicacion(50% de la tasacion ACTUAL-si no me equivoco), me podrian reclamar algo(hecar mano en la nomina de otro pais) si me vuelvo a Rumania? Cuantos años tiene que pasar para que la deuda prescriba(digo esto para que a la hora de jubilarme, los años cotizados-6-me cuenten). Es muy injusto lo que esta pasando pero es la pura realidad y es una pena que tanta gente se vea en esta situacion. Ruego me contexte un experto a las preguntas de arriba. Gracias anticipadas. Saludos Marian1.

Jose Manuel,

Una vivienda habitual es un hogar; tener un hogar mínimamente decente es un derecho constitucional. Tener un coche o acciones, evidentemente no.

No hablamos de un activo financiero cualquiera, hablamos de hogares. Es por esta razón que la legislación hipotecaria debe ser más favorable al hipotecado. No por otra razón.

Apreciada Elena,

Me temo que el banco aceptará tu dación en pago solo si le interesa el canje; y no suele hacerlo salvo en contadas ocasiones (básicamente cuando sabe que no cobrará jamás el total de la deuda, ni al titular ni a los avalistas).

Inténtalo pero me temo que la única opción que tienes es intentar vender.

Elena:

Evidentemente tienes un problema financiero, y en ese ámbito debes intentar mantenerlo.

Habla con tu banco, comprueba el valor que tiene ahora mismo la vivienda, lo que debes al banco, los ingrasos que tienes y podrías tener si vendieras o alquilaras la vivienda, y con todos estos datos intenta reestructurar la situación.

Vuelvo a incidir en que los bancos no son inmobiliarias, cualquier solución que pase por entregarle la vivienda coo pago total o parcial te generará unos gastos que perfectamente te puedes ahorrar.

El  importe que resta de prestamo condiciona el precio por el que puedas vender, si es solo algo inferior es probable que la entidad acepte refinanciarte ese resto con garantía personal cancelando la hipoteca.

Marian1:

Efectivamente el banco podría dirigirse contra el resto de tus bienes si con la subasta de la vivienda no se cubren las cantidades adeudadas.

La prescripción de las acciones hipotecarias es de 20 años, la acción personal tiene un plazo de 15 años.

Como ya hemos dicho en otros casos, no es lo corriente que el banco persiga a sus deudores fuera de nuestras fronteras, tiene bastante con los que le quedan dentro, pero no es que sea teoricamente imposible.

Antonia,

El deudor puede elegir qué deuda paga, pero ha de indicarlo. Si el banco no quiere aceptarte el pago de cuotas antiguas, tu mejor opción es ir al notario y hacerles el ofrecimiento indicando claramente que es en pago de la cuota concreta. Si no lo aceptan, lo llevas al Juzgado como consignación y si tampoco lo cogen, la deuda queda cancelada en esa suma. Te aseguro que la aceptarán y, en todo caso, no podrán reclamarte más intereses por la suma ofrecida.

Se puede hacer lo mismo enviando un burofax con certificación con la misma explicación y un giro postal al banco por la suma ofrecida. Lo normal es que lo acepten y, si al final van al Juzgado, podrás justificar con el burofax y el giro lo que pagaste.

Si en el burofax indicas el nombre de un abogado, suele ser mejor, porque el banco ve que tendrá un interlocutor más difícil de "torear".

Un saludo y espero que te sirva mi consejo legal.

Es cierto, el tema de las costas judiciales es otro despropósito. En la práctica, los abogados contratados por las entidades bancarias presentan minutas exageradas, ya que aplican la cuantía de todo el préstamo. Idem los procuradores. En alguna ocasión los jueces lo han moderado, pero hace falta una reforma en este aspecto. Pienso que debería establecerse un importe por actuación judicial, independientemente de la cuantía del procedimiento.

Opino que BBVA tiene el caso ganado,

y si no se liaría parda

Informamos a los usuarios que a las 18,00 horas de hoy este CONSULTORIO de hipotecas dejará de estar operativo. Agradecemos a todos su interés y al experto de Bankimia su colaboración.  

Ramón Aragonés, coordinador de este Consultorio y redactor jefe de Invertia

En respuesta a pau a monserrat.

El derecho a la vivienda es una cosa y el derecho a tenerla en propiedad es otra, sobre todo si queremos movilidad geografica para cambiar de domicilio segun el mercado laboral.Yo no tengo, ni quiero vivienda en propiedad, solo pido que se pueda alquilar a precio asequible pero, mientras en este pais todo el mundo crea que la vivienda ademas de vivienda es el negocio del siglo seguiremos igual. nadie va a crear empresas de alquiler como en suiza con pisos a 500.000 euros

Gracia por contestar.

# Francisco López ha opinado el viernes, 04 de febrero de 2011 19:09

Actualmente soy solvente. Mi planteamiento es el siguiente: si el Banco se lo adjudica por el 50% del valor de tasación en escritura, o por una cantidad x, se que pierdo tantos miles de euros, y se acabo; pero si pido una ampliación o continuo pagando (la cuota mensual, contribución, comunidad, derramas, etc) no puedo limitar la perdida. Mantenerlo me cuesta unos 6.000.- euros año, mas 12.000.- del préstamo (300 intereses y 700 amortización), por esto es por lo que alguna vez  me planteo en liquidarlo. Saludos.

quiero pagar mi recibo hipotecario por una entidad distinta a la cual tengo el prestamo y eliminar la cuenta por la cual me la cobran actualmente pues constantemente me estan cobrando comisiones y gastos pero mi banco me dice que esa cuenta esta vinculada al prestamo y que no puedo eliminarla y mucho menos girarme los recibos de la hipoteca para pagarlos por otra entidad.¿es esto legal?¿me pueden obligar?

me han cobrado un seguro de amortizacion de prestamo hipotecario y un seguro de hogar demasiado caro y le he reclamado al banco que me devuelva el dinero y me responden que estos seguros van pactados en las condiciones de la hipoteca y que son obligatorios,pero que si no lo fuesen deberia de avisar con tres meses de antelacion de que no los quiero y se niegan a devolverme el dinero de unos seguros los cuales yo considero abusivos,¿que puedo hacer? ¿es esto legal?

Buenas tardes.

Me gustaria desacerme de mi segunda vivienda que me esta trayendo muchos problemas. Si vendo no pagaria ni siquiera lo que debo de hipoteca puesto que los precios de venta son muy inferiores a lo que compre, y ademas la clausula de cancelacion. Tambien veo peligrar el piso donde vivo con mi familia si dejara de pagar dicha hipoteca.

Con estas sentencias nuevas de amortizacion con la propia vivienda, como puedo librarme sin problemas de este lastre, aunque pierda todo lo pagado.

no puedo pagar mas mi ipoteca como librarme sin problema estoi ase tempo sin trabaho

tengo una hipoteca a la cual no e podido hacer frente me han llamado para la subasta 240000eu de tasacion mis padres me avalaron a ellos les queda casi toda su hipoteca por pagar mi pregunta es se pueden quedar con su piso esta valorado menos que mi casa            

HOLA NECESITO SU AYUDA PORFAVOR!!!!!!! TENEMOS CON MI MARIDO UN PISO EN ALMERIA Y POR FALTA DE TRABAJO NOS TUVIMOS QUE TRASLADAR A GRANADA Y POR PROBLEMAS ECONOMICOS PASAMOS DE TENER NUESTRA HIPOTECA DE CAJA MAR A SANTANDER,QUIENES NOS HICIERON UNA SEGUNDA HIPOTECA Y NOS PUSIERON TODA LA DEUDA, NOS AUMENTARON LOS AÑOS Y TODO LO QUE LES PARECIO Y TUVIMOS QUE ACEPTARLO PORQUE NO HABIA OTRA SALIDA. NUESTROS PROBLEMAS DE TRABAJO NO CESARON Y ADEMAS CADA VEZ QUE SE IVA EL INQUILINO DE ALMERIA A NOSOTROS NOS TOCABA PAGAR LA HIPOTECA Y TAMBIEN EL ALQUILER DEL PISO EN EL QUE VIVIAMOS EN GRANADA ,INTENTAMOS ENTREGARLE EL PISO AL BANCO Y NOS RECHAZO LA PETICION PORQUE SEGUN DIJO EL DIRECTOR DESDE LA CENTRAL VENIA EL RECHAZO POR QUE FIGURABA QUE LO NUESTRO ERA UNA SEGUNDA VIVIENDA ( CLARO SEGUNDA PORQUE YO VIVO DE ALQUILER EN GRANADA Y TENGO MI PISO EN ALMERIA) EL CASO ES QUE NO NOS ATENDIERON MAS POR ESE TEMA, HOY EN DIA, VIVO EN VALENCIA PORQUE ALLI ME HAN DADO TRABAJO SIN SEGURO SOCIAL (LIMPIEZA), Y NUNCA HE DEJADO DE PAGAR MI CUOTA, TRABAJO TODO EL DIA EN LA CALLE Y ME SIENTO DEFRAUDADA POR QUE EL DIRECTOR DEL BANCO LEJOS DE AYUDARNOS NOS HA HUNDIDO MAS Y COMO NO SOY ESPAÑOLA, SE HA APROVECHADO. MI MARIDO OBTUVO LA NACIONALIDAD DE AQUI, Y HA ESTADO ENFERMO DEL CORAZON Y CON ESTRES DURANTE MUCHO TIEMPO. TAMBIEN ESTUVO HOSPITALIZADO EN GRANADA Y A SANTANDER NO LE IMPORTO, HOY TRABAJA COMO AUTONOMO Y GANA UNA MISERIA,Y TODOS LOS MESES TIENE QUE TENER 254 EUROS PARA PAGAR LA SEGURIDAD SOCIAL, YO TENGO RESIDENCIA SIN PERMISO DE TRABAJO, 3 HIJOS,  DOS DE ELLOS ACABAN DE CUMPLIR LA MAYORIA DE EDAD PERO TAMPOCO ENCUENTRAN TRABAJO. DIGAME USTED PORFAVOR COMO PUEDO ENTREGAR EL PISO AL BANCO Y DEJAR DE TRABAJAR PARA ELLOS Y TODOS SUS MONSTRUOSOS INTERESES???????? TAMBIEN HE PENSADO EN REGRESAR AL PAIS DE DONDE VENGO, PAIS QUE ABASTECIO A ESPAÑA DE TRIGO DURANTE LA EPOCA DE HORROR QUE SE VIVIO AQUI. UN SALUDO Y DESDE YA MUCHAS GRACIAS POR SU RESPUESTA. MI MAIL ES  claudianatasha693@hotmail.com

Hola…. Tengo mi casa hipotecada, tengo una deuda de 400.000, el banco me dio 2 meses para rematar mi casa, tengo mi hija que es menor y no tengo a donde ir? Que es lo que puedo hacer???? Necesito ayuda

¿Está usted interesado en obtener un préstamo para que pueda ayudar a su auto en

negocio, la deuda, la compra de propiedades luego esta empresa financiera está aquí para

ayudarle a conseguir esa oportunidad en la obtención de un préstamo garantizado y legalizado

sin ningún expenses.for más más contacto de la empresa información financiera por adelantado.

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Saludos cordiales.

Hola mi consulta es la siguiente:

Mis padres hipotecaron un terreno para poderce hacer una casa en otro terreno,por causas les han sido imposible seguir pagando ,se debe 54000€ al banco , el terreno ha sido tasado por un valor de casi 120.000€ actualmente y en la fecha de compra fue mayor la tasacion,firmaron para entregarlo al banco y ahora quieren llevarlos a juicio ¿que pasaria?

Mi avalista tiene problemas squiatricos padece una depresion mayor cronica.ytiene concedida una invalidez total absoluta para cualquier tipo de trabajo.

Mi pregunta es la siguiente es juridicamente valida su firma,teniendo en cuenta que cuando firmo el aval ya  se encontraba en esta situacion.

pago 1.010euros de hipoteca y con el sueldo de mi pareja  apenas cubrimos yo estoy con el subsidio de acargo de una hija quisiera saber que e lo q puedo hacer  por q estamos agobiados  q el dinero q ingresa solo alcansa para la hipoteca   desaria su concejo  gracias

Una solucion podria ser hacer un contrato de alquiler a un tercero,el contrato no salva de la subasta pero si dificulta la venta del piso,( por que supongo que a nadie le gusta comprar con inquilino dentro)y nos puede permitir aprovechar la circunstancia de vivir durante 5 años.(Prorogable anualmente otros tres)por un alquiler bajo.

hola, mi situacion es la siguiente. actualmente me encuentro separado y con dos hijas menores a mi cargo con edades de 4 y 8 años. mis padres me vendieron un piso por el que hice una hipoteca y tras arreglar los papeles este prestamo se dividio en dos, uno era subvencionado y el otro no. el subvencionado no se puede tocar pero el otro lo amplio para hacer una reforma de el piso, en total devo 110.000 euros. cuando hice la ampliacion para la reforma me tasaron el piso en 180.000 euros. querria que me dijerais si entrego el piso como se me quedaria mi situacion con dos menores que tengo en custodia sin percivir ninguna asignacion mensual por parte de su madre y con un sueldo de 1000 euros de momento porque ya enpiezan a retrasarse y se rumorea que van a cerrar en diciembre...gracias por todo. un saludo

hola, mi situacion es la siguiente. actualmente me encuentro separado y con dos hijas menores a mi cargo con edades de 4 y 8 años. mis padres me vendieron un piso por el que hice una hipoteca y tras arreglar los papeles este prestamo se dividio en dos, uno era subvencionado y el otro no. el subvencionado no se puede tocar pero el otro lo amplio para hacer una reforma de el piso, en total devo 110.000 euros. cuando hice la ampliacion para la reforma me tasaron el piso en 180.000 euros. querria que me dijerais si entrego el piso como se me quedaria mi situacion con dos menores que tengo en custodia sin percivir ninguna asignacion mensual por parte de su madre y con un sueldo de 1000 euros de momento porque ya enpiezan a retrasarse y se rumorea que van a cerrar en diciembre...gracias por todo. un saludo. carloscatalanaguilar@hotmail.com

mi pregunta es la siguiente, estoy a punto de dejar de pagar la hipoteca de mi piso porque ya se me acaban las prestaciones y tengo una parcela de mi propiedad ya pagada. quiero saber si puedo cambiarla de nombre para que no me la quiten en caso de embargo. un saludo

Tengo unahipoteca con UCi y hace unos dos años que estamos negociando con ellos una cuota más baja, osea nos permiten pagar practicamente intereses solicitandolo cada seis meses. Pero esta vez nos dicen que no pueden ampliarlo más y nos preguntamos qué podemos hacer porque esa cuota sí la podemos pagar pero la real no podriamos. Está obligados  de alguna menera por el banco de España o pueden negarsse. Es que prefieren embargarme la casa teniendo en cuenta que la deuda es  mucho más pequeña que el valor de la casa. Gracias

Es posible hacer un trueque de pisos con el banco???

Me explico yo tengo un propiedad en Barcelona hipotecada con X banco y se la cambio por una que tenga el banco en Madird. Yo quedandome con la misma hipoteca pero sobre un piso de inferior valor.

Es posible????

Gracias por anticipado!!!

Hola  buenas tardes queria contaros el caso que les pasa a mis padres  aver si me podian ayudar o consultar  mis padres hicieron un concurso de acrehedores que en verdad no les a servido para nada por que han tenido que pagar dinero que no tenian y las deudas la tienen igual pero bueno a lo que voi el problema es con la casa que vivimos que el abogado que tenemos les dice que entreguen la casa al banco para que se la quede y les haga un alquiler con opcion a compra y queria saber si eso se puede hacer y como funciona gracias por anticipado un saludo .

buenos dias , yo tengo una hipoteca con bbva ,, la cual me va a ser complicada seguir pagando ,,por lo que mi pregunta es si en mi caso yo podria  entregar mi casa a cambio de cerrar esa hipoteca .. para asi evitar problemas posteriores al no pagar .

Hola. Soy administrado de una S.L. en sociedad con mi marido. Tenemos una hipoteca de un solar, ya no podemos enfrentarnos a los pagos. Los dos estamos como avalistas. Tenemos una casa en propiedad.  El precio de tasación para subasta esta en 400.000€, y quedan 180.000€. Hemos consultado con un procurador y nos ha dicho que el precio por el que saldria seria el 50% de ese valor y que se cubriria la deuda. ¿Es cierto?. Gracias

Hola ,mi pregunta es la siguiente pedi una hipoteca de 75000 euros y en la escritura esta tasado a efectos de subasta en 170000 euros ,el año pasado me hicieron un nuevo prestamo o carencia con garantia hipotecaria de 10773 euros y una tasacion de 86.000 euros a efectos de subasta si yo liquido la carencia no se pueden negar verdad? y esa segunda escritura quedaria saldada,entonces la que volveria a constar seria la primera tasacion de 170.000 euros en la actualidad debo 67.000 mas o menos ,aunque me embargasen cubriria la deuda y no deberia mas dinero al banco? en la primera escritura tambien pone gastos y costes 15.000 euros ,intereses 28.000 e intereses de demora o algo asi 18.000 o sea todo eso se sumaria? y la duda es el valor de tasacion que aplican es el de la escritura o lo vuelven a tasar?en fin para no liarnos debo 67.000 euros y esta tasada en la escritura en 170000 el embargo del piso dejaria saldada la deuda? muchas gracias

jooo decirme esta pregunta

g) Danos tu opinión sobre cómo afecta el Euribor en las hipotecas.